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83%國中生跟家人、電視學理財 理財知識61分
僅四成滿意零用錢、想嘗試基金與保險
花旗與婦援會並將擴大舉辦青少年「健康理財活力營」，為財務健康奠基

因應教育部將於明年將理財教育納入正式學程，花旗基金會與台北市婦女救援基金會今（14）日共同召開記者會，公佈台灣國中生的價值觀及理財知識與行為調查，並依據調查結果，將在暑假擴大舉辦青少年「健康理財活力營」，學習財務規劃，實現人生夢想。
花旗（台灣）銀行公共事務中心負責人廖麗雪、婦女救援基金會董事陳月卿以及執行長康淑華均出席今天的記者會，呼籲各方共同在暑假關懷青少年，協助他們及早為人生的財務健康打下基礎。
這份調查也顯示已在中學校園共同耕耘超過六年的花旗與婦女救援基金會，過去一年在國中校園耕耘「Dollars & $ense儲備大未來」金融理財教育的成果。隨著校園宣導活動進行的前、後測發現，在校園理財教育宣導之後，學生的財務智商從61分增加為67分，會規劃消費支出並執行的學生比例從28％增加到47％，願意記帳的學生更從23％增加到76％！
調查結果還發現，雖然在經歷金融風暴後，國中生的財務智商沒有明顯變化（2007年調查為60分），但是會把零用錢存下的學生，從2007年的2％暴增到這次的65％。
針對調查結果中的學生理財知識及行為盲點，花旗與婦女救援基金會更設計免費的青少年「健康理財活力營」，並且擴大舉辦，在八月份中、下旬分別在高雄及台北，由花旗志工帶領共100名15～18歲的青少年，教導他們如何訂定與實現財務目標，並模擬未來人生將面臨的複雜財務情境。活動自即日起至7月20日接受報名，報名表可於婦女救援基金會網站下載（www.twrf.org.tw）。
擴大舉辦青少年理財營 邀請中學教師 一同啟動改變
除此之外，「Dollars & $ense儲備大未來」活動並已在六月上旬巡迴北、中、南，將理財營活動內容授予全台20所高、中職教師。透過這些老師在學校的教學活動，還將有4500名同學將受益於「健康理財活力營」的課程與設計，學習他們所需要的金融理財知識以及財務規劃能力，為未來圓夢。
這也是花旗在台灣積極耕耘財務健康教育，希望強化民眾理財素養的另一項創新。花旗（台灣）銀行公共事務中心負責人廖麗雪指出，自2004年迄今，花旗基金會已經在台灣投入超過6000萬新台幣，針對小學、中學、大學到成人以及不同學齡的學生家長與教師，設計不同的方案與教材，舉辦超過1000場宣導活動，嘉惠超過40萬人。「除了親身參與各種宣導活動，花旗以及花旗的志工同仁，更希望扮演拋磚引玉的角色，把這些教材傳授給更多願意跟我們一起『啟動改變』的有心人，」廖麗雪表示：「未來花旗金融理財教育除了繼續在校園深耕，也會更積極地影響教師與家長們，並且走入社區與家庭，為台灣民眾打造財務穩健的基礎，更能享受美好的生活，實現夢想。」
「Dollars & $ense儲備大未來」活動除了傳遞財務智商，也透過和青少年對談，引導他們建立正確的價值觀。家中也有青少年的婦女救援基金會董事陳月卿指出：「婦女救援基金會長期投入弱勢婦幼及青少年相關議題。在這些相關經驗中，我們發現與青少年直接對話，才能達到正向溝通與教育的效果。花旗與婦女救援基金會所合作的「Dollars & $ense儲備大未來」在過去五年藉由宣導正確的金錢與價值觀等互動活動，不僅能預防青少年因錯誤價值判斷所產生的偏差行為，也將使他們更加珍惜自己，為整個社會儲備大未來。」
今日公佈的調查及青少年「健康理財活力營」，均為花旗與婦女救援基金會合作青少年理財教育計劃「儲備大未來」之系列活動。有鑒於正確的金融理財知識，將有助於每一個人做出正確的財務決策，自2004年開始，花旗基金會每年持續贊助婦女救援基金會，已累積超過1850萬新台幣（57.5萬美元），共同推動「青少年價值觀及理財教育」，透過477場校園宣導，將正確的金融知識與價值觀，傳遞給全台灣與離島超過24萬名青少年。
本次「青少年價值觀及理財行為」調查研究，調查對象為參與宣導學校之國中生，地區涵蓋全國北中南東四區，調查執行期間為2009年9月到2010年4月，分為宣導前問卷（前測）與宣導後問卷（後測），有效樣本數前測1544份、後測1781份，以了解現階段國中學生在理財行為與價值觀、網路交友、部落格行為與態度、手機使用、休閒活動、與家人的互動等面向的概況，以及校園宣導後理財觀念上的改變。
透過此次調查研究，在財務智商與理財行為方面有以下重要的發現，詳細調查結果，則請參考隨新聞稿發布的調查報告摘要：
一、國中生的財務狀況︰
1. 希望擁有更多零用錢
受訪的國中生僅有四成表示對零用錢金額滿意，他們每個月的平均零用錢為633元，但希望擁有的平均金額為1079元，比現狀多約70％，零用錢的主要來源是父母，但東部有較多學生需以做家事或獎學金方式取得零用錢。
值得注意的是，男生的零用錢比女生多，而且擁有零用錢越多的學生，希望的零用錢愈多，顯示學生應該審視自己的花費，調整支出，或與父母討論理想的零用錢及其分配。
2. 零用錢主要用在儲蓄與零食飲料
令人欣慰的是，有65%的國中生已經有儲蓄習慣，會將零用錢的一部份存下。其他零用錢的主要花費為飲料與零食（58％）以及文具用品(56%)。值得注意的是，有5%的人會把零用錢借給同學，借貸行為已經開始在校園出現。
3. 關於零用錢該怎麼用，多數會規劃、但不會執行
只有28%的學生會規劃、並且執行零用錢的用途。44%的受訪學生表示，他們會先想想零用錢該怎麼用，但是不會依此執行。另外，還有28%的學生不會規劃、也不會執行零用錢的用途。
4. 理財方式以儲蓄最普遍，但是對共同基金接受度高
學生主要的理財方式為儲蓄，有74%的學生擁有銀行或郵局帳戶，但也有七成的學生會把錢「放在自己知道的地方」或「存在家人那裡」，並不善於使用金融機構以及以儲蓄賺取利息。但學生對投資理財躍躍欲試，在校園宣導中學習各種理財工具及特性後，有18%的學生想要嘗試共同基金，23%願意買保險，9％的人想買股票。在了解儲蓄與利息的關係後，願意把錢從「放在自己知道的地方」換到銀行或郵局的學生增加一成。
5. 金融風暴對學生的理財行為產生實質影響
跟二年前的調查相比，我們發現國中生普遍變得較簡約。雖然他們擁有的平均零用錢從547元增加到633元，希望擁有的零用錢金額卻下降107元，而且會將零用錢存下的學生從2%巨幅上升到65％。

調查項目 平均零用錢 希望擁有的零用錢 會將零用錢存下的學生比例
2007學年度 547元 1186元 2%
2009學年度 633元 1079元 65%

二、國中生的財務知識與金錢觀：
1. 國中生的財務知識待加強
在校園宣導前，我們先調查學生的財務相關知識，結果發現平均分數只有61分。學生較了解融資與信用 (88分) 及機會成本（67）相關的概念，但在單利與複利的差別方面平均只有45分，信用卡相關題目得分平均更只有42分。幸好，在校園宣導後，成績都有進步，平均增加到67分。其中，關於單利與複利的計算，進步到60分，但是信用卡的相關知識仍待加強(43分)。
2. 財務知識主要來自父母
83%的高中職學生關於理財的資訊主要來自家人，其次是電視(50%)、老師(40%)、和網路(37%)，這顯示父母在家中的言行對孩子的影響遠大於其他媒介，學校教育也亟待加強金融理財相關知識。同時，師長都應與青少年討論，以便了解他們在電視、網路學到的理財資訊是否正確。
3. 最多人認同能省則省，要盡量把錢存下來
在金錢觀方面，受訪學生多數認同儲蓄的意義。50%的學生認為能省則省，要盡量把錢存起來；在校園宣導後，這個比例更增加到63％。另外也有46％的學生認為要懂得賺錢，也要懂得花錢，但是應該要存到錢。只有3%的學生認為有多少就花多少，沒存錢也無所謂。
三、根據調查結果，我們的建議與呼籲是：
1. 家庭的影響重於一切，不妨把握在家中討論金錢觀與練習理財的機會
在親子關於理財的互動中，我們發現親子之間對於金錢議題的溝通可以再加強。例如，學生期待的每個月平均零用錢金額(1079元)比實際上擁有的(633元)高出七成，但只有31%的國中生在和父母聊天時，會觸及零用錢與理財、消費等話題。雖然彼此聊的不多，但83%的學生理財資訊主要來自父母，顯示青少年們隨時在關心父母們相關的行為。交叉分析也印證了這個現象，當父母對金錢愈有規劃，會為各種支出規劃、擬定預算時，其子女對金錢使用方式則愈有規劃。
建議父母可以從讓青少年了解家中有關於他們的花費開始，甚至一起討論如何準備未來繼續升學的學費，或一起出遊、吃飯時的預算與費用，或者討論零用錢的使用與內容，藉此更了解國中生的生活、需求與價值觀。
2. 青少年的金錢觀與實際的理財行為並不一致，顯示知易行難，需要學習財務管理的方法。
在調查中，有50%的學生認為平時應該能省則省，要盡量把錢存起來。但是在實際的零用錢使用上，只有28%的受訪學生表示，他們會先想想零用錢該怎麼用，並且依此執行。多數學生（44％）更只會先想想零用錢該怎麼用，但是不會依此執行。目前青少年對於理財的各種工具皆有所聞，明確地讓他們知道該如何做，才能幫助他們確實養成相關習慣。
3. 青少年已有能力學習理財，應該給他們這個年齡應有的金融理財教育。
學生在參加花旗與婦援會合作的「Dollars & $ense儲備大未來」活動前後參加的測驗顯示，這項金融理財教育改善了他們的財金知識(從61分到67分)，也影響了他們的價值觀與行為。例如，認為應該盡量把錢存下來的人從50%增加到63%；會規劃消費支出並執行的學生比例從28％增加到47％；在實際的零用錢使用方面，會存下零用錢的人從65%增加到71%；願意記帳的學生更從23％增加到76％！這也代表青少年已經有能力學習財務相關知識與個人理財的簡單應用，各界應該投入更多關注，協助青少年儘早養成在財務上為自己負責、規劃，將來能夠擁有財務獨立與健康的能力。
青少年的財務知識與行為在校園宣導前後改善的狀況
改善項目 財務知識 認為應該盡量把錢存下來的學生比例 會規劃消費支出並執行的學生比例 會存下零用錢的學生比例 會記帳的學生比例
校宣前 61分 50％ 28% 65% 23％
校宣後 67分 63% 47% 71% 76％

4. 協助有意願開始理財的學生建立正確的商品認知，保險和基金是最適合、接受度最高的商品。
願意嘗試保險與基金理財的同學分別高達23％與18％，事實上，這也是最適合青少年開始接觸與了解的工具。父母與師長可以適時透過專業的金融機構等資訊，教導青少年這些投資工具的正確概念。例如，愈年輕開始投保，保費愈低，以及共同基金投資中報酬與風險、時間與複利的概念，讓他們及早建立財務規劃的能力。
5. 青少年的財金知識存在城鄉差距，有待教育弭平。
在調查結果中，北、中、南區的學生前測的財金知識差距不大，在60～62分間，但資源有限的東部學生平均則只有55分。顯然，資源愈有限的地方，學生接觸到相關資訊的機會較少。也因此，花旗與婦援會未來會將更多資源放在這些最需要耕耘的地區，繼續擴張在郊區、經濟弱勢區域與族群、以及離島的影響力。
花旗與婦女救援基金會也誠摯邀請關懷青少年的學校與老師一起加入「Dollars & $ense儲備大未來」青少年價值觀及理財教育宣導行列。若需要進一步資訊，可聯絡婦女救援基金會企宣組，電話：（02）2555-8595分機65-67，電子信箱：pr@twrf.org.tw。相信關懷青少年的力量一旦開啟，對於當代青少年價值觀的建立及教育將能產生深遠的影響。

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新聞聯絡人
花旗（台灣）銀行 公共事務中心 楊淑娟 8726-9689
台北市婦女救援基金會 孫淑玲 2555-8595＃65

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花旗是全球金融服務的領導品牌，在一百四十多個國家擁有約兩億的顧客。透過旗下兩大事業體——花旗銀行與花旗控股，花旗向消費者、企業、政府及機構客戶提供各種金融產品和服務，業務範圍包括：消費金融與信用卡、企業與投資銀行、證券經紀服務以及財富管理。更多資訊請參考花旗網站www.citigroup.com或www.citi.com.
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年每天與家人聊天相處不到半小時
10%的青少年表示放資訊在部落格上不會顧及到是否違法

　　花旗與婦女救援基金會今（14）日共同召開記者會，公佈台灣國中生的價值觀及網路行為調查，根據這項調查顯示發現有超過五成的青少年每天與家人聊天相處不到半小時，更有4%的青少年表示不會與家人聊天。在網路行為方面，高達七成的青少年擁有自己的部落格，有近六成的青少年會在網站上公布個人資本資料，更有一成的青少年認為想放什麼資料就放，不會顧及到是否違法。這項調查顯示多數青少年缺乏保護個人隱私的意識；少數青少年對於網路使用觀念偏差，日前甚至發生在部落格中放置”校園霸凌”欺負同學的攝影片段，以衝高部落格點閱人氣。此一偏差行為，不但助長同儕暴力事件，對受害者更是二度傷害。

“不到四成的高中職青少年每週與家人從事休閒活動”
家人相處時間普遍不足

另外在暑假即將來臨之際，花旗（台灣）銀行公共事務中心負責人廖麗雪、婦女救援基金會董事陳月卿、執行長康淑華，以及知名節目主持人李明依均出席今天的記者會，呼籲各方共同在暑假關懷青少年，注意青少年暑假期間的活動，並且強調根據調查發現，現代家長工作忙碌，普遍家人間的互動不足，期盼家長能花更多心思在家中的青少年身上，尤其漫長的暑假中，要督促孩子從事健康休閒活動，多多培養親子相處的時間，並且建立起正確的青少年價值觀。

婦援會呼籲:”建立正確青少年價值觀”
與花旗擴大辦理「青少年健康理財活力營」

花旗與婦女救援基金會希望建立孩子正確的價值觀和金錢觀，因此，今年特別擴大舉辦免費的青少年「健康理財活力營」，在八月份中、下旬分別在高雄及台北，由花旗志工帶領共100名15～18歲的青少年，教導他們如何訂定與實現財務目標，並模擬未來人生將面臨的複雜財務情境。活動自即日起至7月20日接受報名，報名表可於婦女救援基金會網站下載（www.twrf.org.tw）。
這也是花旗在台灣積極耕耘財務健康教育，希望強化民眾理財素養的另一項創新。花旗（台灣）銀行公共事務中心負責人廖麗雪指出，自2004年迄今，花旗基金會已經在台灣投入超過6000萬新台幣，針對小學、中學、大學到成人以及不同學齡的學生家長與教師，設計不同的方案與教材，舉辦超過1000場宣導活動，嘉惠超過40萬人。「除了親身參與各種宣導活動，花旗以及花旗的志工同仁，更希望扮演拋磚引玉的角色，把這些教材傳授給更多願意跟我們一起『啟動改變』的有心人，」廖麗雪表示：「未來花旗金融理財教育除了繼續在校園深耕，也會更積極地影響教師與家長們，並且走入社區與家庭，為台灣民眾打造財務穩健的基礎，更能享受美好的生活，實現夢想。」
「Dollars & $ense儲備大未來」活動除了傳遞財務智商，也透過和青少年對談，引導他們建立正確的價值觀。婦女救援基金會長期關注青少女因錯誤金錢價值觀而產生的偏差行為，因而與花旗基金會長期合作，投入青少年的價值觀宣導活動。家中也有青少年的婦女救援基金會董事陳月卿指出：「婦女救援基金會長期投入弱勢婦幼及青少年相關議題。在這些相關經驗中，我們發現與青少年直接對話，才能達到正向溝通與教育的效果。花旗與婦女救援基金會所合作的「Dollars & $ense儲備大未來」在過去六年藉由宣導正確的金錢與價值觀等互動活動，不僅能預防青少年因錯誤價值判斷所產生的偏差行為，也將使他們更加珍惜自己，為整個社會儲備大未來。」
今日公佈的調查及青少年「健康理財活力營」，均為花旗與婦女救援基金會合作青少年理財教育計劃「儲備大未來」之系列活動。有鑒於正確的金融理財知識，將有助於每一個人做出正確的財務決策，自2004年開始，花旗基金會每年持續贊助婦女救援基金會，已累積超過1850萬新台幣（57.5萬美元），共同推動「青少年價值觀及理財教育」，透過477場校園宣導，將正確的金融知識與價值觀，傳遞給全台灣與離島超過24萬名青少年。
本次「青少年價值觀及理財行為」調查研究，調查對象為參與宣導學校之國中生，地區涵蓋全國北中南東四區，調查執行期間為2009年9月到2010年4月，分為宣導前問卷（前測）與宣導後問卷（後測），有效樣本數前測1544份、後測1781份 (在95%的信心水準下，抽樣誤差為2.5%)，以了解現階段國中學生在理財行為與價值觀、網路交友、部落格行為與態度、手機使用、休閒活動、與家人的互動等面向的概況，以及校園宣導後理財觀念上的改變。

調查發現
*家人互動情況
• 整體而言，有52%的國中生每週與家人從事休閒活動，有10%的國中青少年從來都不跟家人一起從事休閒活動。相同的，約四成三的青少年每天至少會花1小時以上與家人聊天，有超過五成的青少年每天與家人聊天相處不到半小時。
*網路使用情況 - 每週上網時數
• 整體而言，國中青少年每週平均上網時數為6.2小時，其中有近三成的青少年上網超過平均時數。
• 男生上網時數明顯偏高；中部的青少年上網時數較其他地區低。
*對部落格放「私密照」態度
• 整體而言，將近3/4的青少年擁有部落格，其中女生擁有部落格的比例又大於男生。
• 約七成的青少年認為將私密照放到部落格會影響個人私密安全。但東部及南部地區則對私密照的態度較為開放。
• 有三成認同放私密照在部落格，當中大部分認為有條件放私密照是允許的行為，如部落格加密或是照片沒有露點。但有一成青少年認為想放什麼資料就放，不會顧及到是否違法。
結 論
青少年部落格使用行為
宣導青少年對使用部落格作為資訊傳播媒介的正確觀念
• 因網路普及與部落格的盛行，約七成國中青少年擁有個人部落格，其中又以女生擁有部落格的比例較高。網誌、留言板、生活照及個人基本資料是青少年會放在網誌上的主要內容。
• 雖然大部分的青少年認同部落格作為資訊媒介時，必須考慮資訊的真假、是否違法、是否違反道德才能把資訊散撥在部落格中，但仍有一成青少年認為想放什麼資料就放，不會顧及到是否違法。當問及對於私密照的態度時，尚有約三成認同放私密照在部落格，當中大部分認為有條件放私密照是允許的行為，如部落格加密或是照片沒有露點。
• 刑法明訂條文禁止誹謗與公然侮辱等妨害名譽等行為，而網路也屬於公開的空間，適用這些法律，也就是在網路上公然散播不實言論而造成他人傷害則很有可能觸法。雖然網路霸凌不一定會構成違法，但是這些霸凌行為可能導致受害學童與青少年產生自我認知、人際關係障礙，對個人學習造成莫大傷害，甚至在個人心理發展上造成長遠負面影響，也會使校園環境惡質化。
• 網路上散播性愛照，可能觸犯以下刑責
 被害人在知情的情況下拍攝—散播者可能觸犯防礙名譽中的毀謗罪，可依刑法第310條處以二年以下的有期徒刑，受害者可以侵犯名譽及人格權，提出民事告訴。
 被害人在不知情的情況下拍攝—散播者可能觸犯防礙秘密罪，可依刑法第315條之1處三年以下的有期徒刑，受害者可以侵犯名譽及人格權，提出民事告訴。
 以網路郵件形式散布，最高可處5年有期徒刑。
家人對青少年的重要性
鼓勵父母多與青少年互動，關心與討論多元話題，有助於消彌青少年憂慮、平衡休閒生活與建立正確的金錢使用觀念與行為
• 有52％的國中青少年每週與家人從事休閒活動，但卻有10%的國中青少年從來都不跟家人一起從事休閒活動。約四成三的青少年每天都會花1小時以上與家人聊天，但主要的話題圍繞在課業與成績上。且有超過五成的青少年每天與家人聊天相處不到半小時。
• 研究亦發現，與家人頻繁互動可降低青少年依賴網路的程度與家庭及金錢的憂慮。青少年與家人聊天的時間越少，花在上網的時間也越長。
• 家人對於青少年在理財觀念與習慣的養成扮演重要的角色。青少年的主要理財資訊管道與金錢使用方式觀念主要來自於家人。當父母對金錢愈有規劃，其子女對金錢使用方式則愈有規劃。因此讓青少年參與家庭的理財使用方式對於青少年在金錢規劃有正面的影響， 而不只是一味的與青少年子女探討成績與功課的議題。

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花旗是全球金融服務的領導品牌，在超過一百四十個國家擁有約兩億客戶。透過花旗銀行以及花旗控股二個營運事業體，為消費者、企業、政府及其他機構客戶提供各種金融產品和服務。業務範圍包括：消費金融與信用卡、企業金融和投資銀行、証券經紀服務和財富管理。更多資訊請參考花旗網站www.citigroup.com 或 www.citi.com.
關於花旗基金會
花旗基金會矢志在全球服務我們所營運的社區，提供弱勢的個人與家庭各類機會，提昇經濟條件。在全球各地，花旗基金會提供了「微型企業融資與微型創業」服務，以幫助個人達到經濟上的自足；也協助「小型且成長中的企業服務」協助經濟擴展與創造就業機會。另外，還有「教育」工程幫助年輕一代邁向個人與事業上的成功。「金融理財教育」則協助個人在做出與財務有關的決策時，能有充分的資訊。我們還有「環境永續發展」計畫，聚焦於能兼顧增加就業機會、刺激經濟成長與保育環境的永續事業。更多資訊請參考以下網址：http://www.citigroupfoundation.com
關於婦女救援基金會
婦女救援基金會成立於1987年，緣於當時媒體大量報導不少未成年少女被父母所賣，強迫為娼，引起政府及社會極大震撼。婦援會的成立，除了開啟台灣終止婦女買賣的先驅外，更是台灣婦女運動史上，結合兩性平權意識型態的倡導與實際救援行動的里程碑。更多資訊請參考婦女救援基金會網站www.twrf.org.tw
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