taipei news-financial-bank & insurrance & stock-2010-9-16-10-金管會同意中國信託商業銀行赴大陸地區設立分行

金管會同意中國信託商業銀行赴大陸地區設立分行
行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）於本（16）日委員會議決議，通過中國信託商業銀行申請於大陸地區設立上海分行。本案經金管會審查結果，尚符「臺灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法」規定，爰同意本申請案。
金管會表示，今（99）年6月已核准臺灣土地銀行申請設立上海分行、合作金庫商業銀行申請設立蘇州分行、彰化商業銀行申請設立昆山分行、第一商業銀行申請設立上海分行及臺灣中小企業銀行設立上海代表人辦事處，並於8月再核准華南商業銀行申請設立深圳分行及國泰世華商業銀行申請設立上海分行，加上本日核准中國信託商業銀行設立上海分行，截至99年9月16日止，總計核准7家本國銀行於大陸地區設立分行及1家本國銀行設立代表人辦事處。
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金鼎綜合證券股份有限公司受僱人違反證券
一、 處分時間：99年9月16日（金管會第320次委員會議通過）
二、 處分對象：金鼎綜合證券股份有限公司（以下簡稱金鼎證券）受僱人張元銘。
三、處分法令依據：證券交易法第56條、證券商負責人與業務人員管理規則第18條第2項第23款及第4項規定。
四、違反事實理由：金鼎證券前因承作結構債券附賣回交易（RS）等相關作業核有違反法令規定情事，本會以張元銘為金鼎證券行為時董事長，對結構債債權回收核有缺失，且對其他缺失負有督導不周之責，於98年7月29日命令金鼎證券停止張元銘1年業務之執行，自98年8月5日至99年8月4日止；惟張元銘於前開處分期間，仍有繼續以常務董事身分參加董事會情事，已涉有執行業務之行為，核有違反證券商負責人與業務人員管理規則第18條第4項準用第2項第23款規定。
五、處分結果：依證券交易法第56條規定，命令金鼎證券停止張元銘1年業務之執行。

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新版巴塞爾資本協定對本國銀行之影響
2010年9月12日巴塞爾銀行監理委員會發布新版資本協定，其主要目的係促進金融市場穩健發展，使金融機構於因應經濟衝擊能更具彈性，並以健全銀行體系來支應經濟發展，行政院金融監督管理委員會（下稱金管會）肯定此一修正方向。關於新版資本協定對本國銀行之影響，金管會表示，如以99年6月本國銀行申報資料為基準初步估計，本國銀行普通股權益佔加權風險性資產比率平均為7.54％，第一類資本佔加權風險性資產比率平均為7.8％，所以普通股權益比率已超越新版資本協定要求2019年達到7％之標準；第一類資本比率今年就已超越2017年的7.25％之標準，顯示目前本國銀行資本結構已有穩定基礎。
金管會進一步表示，新版資本協定最快於2013年實施，並以漸進方式要求銀行提高普通股權益比率及第一類資本比率。由於目前本國銀行體質健全，加以全體本國銀行過去三年盈餘平均每年達500億元以上，銀行應能逐步規劃因應。面對國際最新規範，本國銀行除發行新股外，未來可透過每年營運所創造盈餘，搭配審慎之股利分配政策，以增強普通股基礎，強化風險承擔能力。金管會表示，為因應新版資本協定重視普通股及第一類資本之趨勢，將要求銀行從長期資本規劃及股利政策方面妥適因應，使最低資本要求符合國際標準，以達到促使銀行提升風險承擔能力，營造健全穩定金融體系之目標。
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金管會研擬修正「信用評等事業管理規則」
鑒於國際間於金融風暴發生以來陸續採行強化信用評等事業監理措施，復考量信用評等業務及責任日益加重，金管會為提升國內信用評等品質，健全信用評等事業發展，爰研擬修正「信用評等事業管理規則」。修正重點如下：
一、 強化信用評等事業揭露資訊：規範信評事業應定期及不定期辦理資訊公開之範圍與項目，並規範結構型商品及非屬受評者主動要求產生之信用評等，須採取適當標示與一般評等區隔。
二、 健全信用評等事業內部控制制度：規範信用評等事業內部控制及內部稽核計畫，除應依證券暨期貨市場各服務事業建立內部控制制度處理準則辦理外，尚應包括信用評等程序之管理、評等獨立性之遵循制度與執行、應辦理資訊公告作業之控制及法令遵循制度之執行等項目。
三、 強化信用評等結果可靠性：增訂信用評等事業評等委員會應定期檢視信用評等模型及方法之適當性。
四、 防範利益衝突：為強化信用評等事業辦理評等業務之獨立性，增訂信用評等事業、評等委員會成員及信用評等事業之董事、監察人、經理人、受任人及受雇人利益衝突防範等相關規定。
五、 評等資料之保存：增訂信用評等業務相關資料，包括評等方法、評等報告、參與評等人員、評等過程相關討論及聯繫資料、最終信用評等結果與量化模組推算結果之差異及評等結果申訴或申覆等，應至少保存五年。
六、 財務業務檢查：增訂主管機關得隨時命令信用評等事業提出財務、業務報告或直接檢查其財務、業務之規定。
七、 修正信用評等事業發起人、董事、監察人或經理人之消極資格條件、向本會申報年度財務報告之時限由營業年度終了後4個月提前為3個月等。
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行政院金融監督管理委員會證券期貨局每日訊息（9月15日）
壹、公開發行公司等動態
一、預計9月16日生效:無。
二、不繼續公開發行案件(xls)。
三、惠普股份有限公司申報首次公開發行普通股25,223,808股，每股面額10元，總額新臺幣252,238,080元乙案，因申報書件不完備，該公司業於99年9月15日自行完成補正，並將副本抄送相關單位，依「發行人募集與發行有價證券處理準則」第66條第3項準用第12條第2項規定，自99年9月 15日重新起算，如無重大異常，預計屆滿12個營業日申報生效。
四、京元電子股份有限公司(上市,2449)申報募集與發行海外無擔保可轉換公司債，上限總額美金40,000千元乙案，因申報書件不完備，該公司業於99年9月15日自行完成補正，並將副本抄送相關單位，依「發行人募集與發行海外有價證券處理準則」第7條第3項規定，自99年9月15日重新起算，如無重大異常，預計屆滿12個營業日申報生效。

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金管會提醒保戶辦理保險單借款應注意事項
現時因正值各級院校開學之際，有部分壽險公司推出調降保險單借款利率之活動，吸引保戶利用保險單借款籌措子女學費。行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）提醒保戶保險單借款雖為資金周轉管道之一，惟仍建議保戶應於申請前事先了解相關資訊，以確保自身權益。
金管會表示，保戶申請保險單借款應注意事項如下：
（一） 借款利率：由於保險單借款利率係由各公司衡酌營運成本訂定，故各保險公司之借款利率不一，消費者可至中華民國人壽保險商業同業公會網站有關「各壽險公司保單借款利率一覽表」瀏覽比較。
（二） 保險單借款會影響契約效力：依保險法第120條第3項規定，保險契約之效力自借款本息超過保單價值準備金之日停止（但保險公司應於借款本息超過保單價值準備金之日30天前以書面通知要保人）；也就是說，在保險契約效力停止期間，若被保險人發生保險事故，保險公司將不予理賠。
（三） 理賠金額將扣除借款本息：若被保險人不幸於借款期間發生保險事故，保險公司將就應給付之保險金中先扣除尚未清償之本息後之餘額再給付予受益人，即保障金額會相對減少。
金管會指出，保險單借款雖具有隨借隨還之便利性，但保戶於申請前仍應了解上述應注意事項，並詳細閱讀保險單借款約定書，以維護自身之權益。