upntoday-7/19-16-taipei financial news-中國信託商業銀行未確實執行內部控制制度，經核處罰鍰新臺幣300萬元&預告「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦
中國信託商業銀行未確實執行內部控制制度，經核處罰鍰新臺幣300萬元
中國信託商業銀行未確實執行內部控制制度，經核處罰鍰新臺幣300萬元
一、裁罰時間：98年7月16日（本會第260次委員會議通過）
二、受裁罰之對象：中國信託商業銀行。
三、裁罰之法令依據：銀行法第45條之1第1項及第129條第7款規定。
四、違反事實理由：中國信託商業銀行辦理仕欽公司應收帳款承購業務，核有免照會條件之授與及後續管理有欠審慎、未依內規建立買方之照會對象及連絡電話、未審慎評估仕欽公司財務狀況轉差之事實、未詳實檢核相關單據文件、忽視相關警示訊息等諸多內部控制缺失，致該行遭受約新臺幣23億元之損失。經核違反銀行法第45條之1第1項規定。
五、裁罰結果：本案該行核有多項內部控制缺失，致蒙受重大損失，惟案發後該行積極配合調查、檢討相關內控缺失、擬訂具體改善措施，並已完成案關人員之懲處，爰依銀行法第129條第7款之規定，核處罰鍰新臺幣300萬元，並要求該行稽核單位就相關缺失是否已落實改善再行複查。
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預告「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」草案
預告「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」草案（以下簡稱本辦法草案）
金管會表示，為增進金融跨業經營，整合金融機構資源，金控法第43條規定金控公司子公司間得進行共同行銷，以發揮經營綜效，惟為兼顧客戶權益及保障資料安全，金控法第43條第3項授權主管機關訂定本辦法就共同行銷相關事宜予以規範。本辦法係參考現行對於共同行銷之相關行政函令及銀行公會之自律規範予以研訂，重點如下：
一、加強共同行銷之消費者保護：
(一)金控公司之子公司於辦理共同行銷之營業場所，應顯著明確標示所提供其他行業服務之公司名稱。
(二)業務人員並應使客戶明白他業商品與本業商品之區別，使客戶清楚明白所接觸之金融商品性質，及發生消費糾紛時，本業與他業之責任歸屬。
二、規範金控公司客戶資料之運用：
(一)除法令另有規定或經客戶簽訂契約或書面明示同意者外，所交互運用之資料不得含有客戶基本資料以外之往來交易資料及其他相關資料。
(二)金控公司子公司間應簽訂保密協定及限制資料之再使用。
(三)應於商品契約中明確告知客戶得隨時以最簡易之方式（如電話通知），要求停止提供資訊，金融控股公司之子公司於接獲客戶通知後，應立即停止金融控股公司及所有子公司相互使用其資料。
金管會表示，有關「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」草案將刊登於行政院公報及金管會銀行局網站，業者及各界如有任何意見，可自公告日起7日內以書面或電子郵件方式向銀行局提出。
檢附「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」草案總說明及逐條說明。
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修正兩岸金融業務往來許可辦法開放大陸「銀聯卡」在國內刷卡消費
修正兩岸金融業務往來許可辦法開放大陸「銀聯卡」在國內刷卡消費
為提高大陸觀光客在國內消費的便利性，擴大政府開放大陸觀光客來臺的經濟效益，行政院金融監督管理委員會（金管會）已於本（7）月15日修正發布「臺灣地區與大陸地區金融業務往來許可辦法」，開放國內信用卡業務機構得與大陸地區經營信用卡、轉帳卡（Debit Card）跨行資訊交換及資金清算業務的機構，從事信用卡、轉帳卡之業務往來。也就是國內信用卡業務機構經金管會許可後，其特約商店就可以接受大陸「銀聯卡」刷卡消費。
據瞭解，目前大陸地區經營信用卡、轉帳卡跨行資訊交換及資金清算業務的機構為「中國銀聯股份有限公司」（以下簡稱銀聯公司），大陸地區銀行所發行的信用卡及轉帳卡，卡片外觀印有「銀聯」的標誌者，就是所謂的「銀聯卡」。「銀聯卡」是大陸地區市場占有率最高的信用卡及轉帳卡品牌，發卡總量已超過18億張，並且已經可以在61個國家或地區刷卡消費。
金管會表示，「臺灣地區與大陸地區金融業務往來許可辦法」發布施行後，國內信用卡業務機構就可以依本辦法第7條之1向金管會申請辦理「銀聯卡」在國內刷卡消費的收單業務，相信「銀聯卡」很快就能在國內特約商店使用，不僅可以提供大陸觀光客更便利的消費環境，有助於提高大陸觀光客在國內消費的意願及能力，其所能產生的經濟效益，也相當可觀。
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金管會討論通過「境外結構型商品管理規則」草案
金管會討論通過「境外結構型商品管理規則」草案
行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)擬訂之「境外結構型商品管理規則」（原預告名稱為「境外結構型商品審查作業準則」）草案業依行政程序法規定完成預告程序，並經金管會委員會議於98年7月16日決議通過，將於近日發布，並於發布後一個月施行。
金管會表示，前揭規則草案前經邀集中央銀行、法務部、相關公會、周邊單位及美僑、歐洲商會等共計召開5次之公聽會，就草案整體架構、商品審查流程（流程圖詳如附件）及逐條內容聽取各方之意見，研議採行相關意見後調整相關條文內容，於98年6月25日提經該會第257次委員會討論後決議通過就草案條文進行法規預告。草案於98年7月1日至7月7日預告期間，蒐集外界建議意見共計106項，經審慎研議後採行者有56項，彙整完成草案計4章共26條，經金管會委員會議決議通過。其規範重點如下：
一、將投資人區分專業投資人與非專業投資人
將受託投資或銷售對象之投資人，依其風險承擔能力及具備之專業知識，區分為專業投資人與非專業投資人，專業投資人之範圍除專業機構投資人及一定規模之法人或基金外，並包括資產達新臺幣三千萬元以上之財力證明；或其單筆投資逾新臺幣三百萬元之等值外幣，且於該受託、銷售機構之存款及投資往來總資產逾新臺幣一千五百萬元並提供總資產超過新臺幣三千萬元以上之財力聲明書之自然人。
二、建立總代理制度
境外結構型商品發行機構應於國內設有分公司，未設有分公司者，應由該商品發行機構在我國境內之子公司或保證機構在我國境內之分公司或子公司擔任總代理人，以保障投資人權益。
三、規範機構與商品應符合一定之信用評等
就受託或銷售對象為專業投資人或非專業投資人為不同之機構與商品之信用評等規範，即對於以專業投資人為對象之境外結構型商品，僅須就發行機構或保證機構之長期債務信用評等與境外結構型商品之發行評等，其中一項符合一定之信用評等；而以非專業投資人為對象之境外結構型商品，則須機構與商品二項均應符合一定之信用評等。
四、規範業務人員之薪酬制度
為避免業務人員之薪酬結構提供不當推介之誘因衍生之銷售爭議，明定受託或銷售機構之薪酬制度應衡平考量投資人可能產生之各項風險、所收取之費用及其他因素，不得以受託或銷售之金額多寡為主要考量因素。
五、規範境外結構型商品得為受託或銷售之條件
就受託受託或銷售對象為專業投資人或非專業投資人為不同規範，原則上對於以非專業投資人為對象之境外結構型商品，其資格條件要求以較單純且風險較穩健者為主。
六、建立透過自律規範之審查機制
為發揮自律功能及掌握審查時效，授權金融總會訂定境外結構型商品之審查程序、方式、審查基準、審查期限、審查費用、異議、資訊揭露與其他相關自律規範，並由信託業、證券業、保險業同業公會及受託或銷售機構組成審查小組負責商品之審查。
七、規範審查之流程
以專業投資人為受託或銷售對象之境外結構型商品，應由其受託或銷售機構依本規則規定及依金融總會所定之審查規範審查；以非專業投資人為受託或銷售對象之境外結構型商品，則應依金融總會所定之審查規定送請信託業、證券業、保險業同業公會審查後，並於受託或銷售機構自行依規定審查通過與發行機構或總代理簽訂契約後，始得為之。
八、明定投資人保護及說明義務
為加強投資人之保護，明定發行人、總代理人、受託投資或銷售機構對其受託投資或銷售之商品，應交付相關投資人須知及產品說明等相關文件，並為投資風險之說明，以保障投資人權益。
九、明定受託投資或銷售之流程與管理規範
關於客戶適合性程度之分級，參採外界之建議，將「投資人風險承受」與「商品風險程度」各簡化為三個等級，並明定受託投資或銷售機構應遵守之客戶分類、商品審核、行銷過程控制與其他應執行事項。
十、規範商品之推介、行銷及廣告
明定對於境外結構型商品推介及行銷之文件應遵守之規定與自律規範；對於受託投資或銷售之對象屬專業投資人者，不得為一般性廣告或公開勸誘。
為因應本規則於發布後一個月施行，金管會已請相關單位及機構配合進行本規則應行辦理事項。
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金鼎綜合證券股份有限公司及行為時負責人違反證券管理法令之處分案
金鼎綜合證券股份有限公司及行為時負責人違反證券管理法令之處分案
一、 裁罰時間：98年7月16日（金管會第260次委員會議通過）
二、 受裁罰之對象：金鼎綜合證券股份有限公司(以下簡稱金鼎證券)及其行為時董事長張元銘。
三、 裁罰之法令依據：證券商管理規則第2條第2項、第31條第4項、證券商負責人與業務人員管理規則第18條第3項。
四、 違反事實理由：行政院金融監督管理委員會對金鼎證券進行一般業務檢查，發現：該公司自營部操作未考量公司最大利益及維護股東權益，落實風險控管、對結構債附條件交易，將溢付款項退還，不利公司對債權之回收，相關作業核有缺失、未依內部控制作業程序監管子公司資金貸與他人依規定辦理、手續費折讓表銷毀未依規定辦理等情事，核已違反「證券商管理規則」第2條、第31條第4項規定。另行為時董事長張元銘對結構債交易債權回收之缺失，核已違反證券商負責人與業務人員管理規則第18條第3項規定。
五、 裁罰結果：依證券交易法第66條規定，對金鼎證券予以警告處分，及依證券交易法第56條規定，命令金鼎證券對行為時董事長張元銘予以停止1年業務之執行。
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投保中心98年第2季辦理上市(櫃)公司內部人短線交易歸入權情形案
財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心（以下簡稱投保中心）依證券交易法第157條規定以股東身分催促各上市上櫃公司董事及監察人對內部人短線交易行使歸入權，或由其代位行使歸入權案件，截至98年6月30日止辦理情形如下：
一、98年度第2季執行結案94件，結案金額新臺幣(以下同) 13,885,466元。
二、自83年下半年度至97年下半年度止應行使歸入權案件共計5,328件，應歸入金額2,770,119,609元；已行使結案5,226件，已歸入金額1,493,314,329元；未結案件102件。
為保障投資人權益，投保中心將持續督促各該上市上櫃公司，依證券交易法第157條規定，對其內部人因短線交易所獲致之利益尚未歸入公司者確實執行請求。
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