upntaipeinews-taipei financial news-4/30-13-98年3月份本國銀行逾期放款情形

金管會要求銀行妥善處理受託投資PEM集團相關金融商品投資人權益

渣打國際商業銀行業宣布買回其受託投資之PEM集團相關連動債商品，該行為善盡善良管理人責任，將以受託人名義向投資人買回相關商品，再向發行機構求償。該行刻正研擬相關買回機制，將於確定後通知投資人並對外公布。金管會表示，業數度召集相關銀行研商本案之後續處理及投資人權益保障等事宜，並決議由相關銀行共同委託律師進行後續債權調查及求償等事宜。另本案業經美國證管會初步查證疑涉有詐欺行為，當地法院並已凍結PEM集團及其負責人之資產，並逮捕PEM集團負責人。金管會並與美國證管會保持聯繫，必要時將相互提供資訊，以密切掌握本案之發展進度。金管會為確實保障投資人權益，並要求相關銀行於5月1日前提出投資人權益之處理方案，各銀行於相關方案確定後亦將主動對外發布。
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預告「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」部分條文修正草案
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行政院金融監督管理委員會研訂「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」部分條文修正草案，依行政程序法規定，自即日公告，徵求各方對該草案意見。本次修正重點如下：一、 考量銀行實務運作，規定銀行於制定內部控制制度時，如非屬於銀行組織章程、與整體經營策略等重大事項，得經董(理) 事會通過授權之內部分層負責授權規定辦理。另現行法制上，董事及獨立董事對公司所負義務均相同，爰整合現行條文第七條第一項後段及第二項內容規定。（修正草案第七條）二、 為明確定位銀行遵法單位隸屬，避免其與稽核單位定位混淆，規定遵守法令主管應隸屬於總經理之管理單位，並明定總稽核、稽核主管、內部稽核人員不得兼任遵守法令主管；另為利銀行配合草案第八條所定內容調整組織架構，爰規定調整期間為六個月。（修正草案第八條及第四十二條）三、 為強化內部稽核人員職責及避免利益衝突，參考公開發行公司建立內部控制制度處理準則部分條文第十六條之規定，增訂內部稽核人員執行業務時，不得有因職務上之廢弛，致損及公司或利害關係人之權益等情事，及應迴避以前曾服務之部門，於一年內進行稽核作業等相關規範。（修正草案第十六條）四、 為確實落實公司治理，將「董事會議事運作之管理」列為內部稽核報告應揭露內容。（修正草案第十八條）五、 為落實銀行稽核人員之職前訓練，明訂總稽核亦應參加領隊稽核研習班及稽核主管研習班，並增加初任內部稽核人員之職前訓練時數。（修正草案第二十一條）六、 配合「公開發行公司建立內部控制制度處理準則」規定，將條文中之「指定機構」修訂「認定機構」，使條文用語一致。（修正草案第二十一條及二十四條）七、 首次擔任銀行國內營業單位之經理，應於半年內參與內部稽核單位之查核實習四次以上，其原意係包括就任前或就任後半年內均可適用，為使文義更為明確，爰修訂相關條文部分文字。（修正草案第二十四條）八、 為落實銀行對子公司之管理，增訂銀行對子公司應有相關查核之管理機制。（修正草案第二十九條）九、 銀行依證券交易法設有獨立董事及審計委員會者，銀行內部稽核人員及遵守法令主管，亦應將外部單位查核意見與內部控制重大缺失等相關文件交付，以落實公司治理。（修正草案第三十一條及三十五條）金管會表示，有關「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」部分條文修正草案，將刊登於行政院公報及金管會銀行局網站，各界如有任何意見，自登於銀行局網站7日內，以書面或電子郵件方式提出。檢附「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」部分條文修正草案總說明及修正草案條文對照表。
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預告「金融控股公司之創業投資事業子公司參與投資金融事業以外非上市或上櫃公司一定限額及應遵行事項辦法」草案
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行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)表示，配合98年1月21日修正發布之金融控股公司法，金管會已依據該法第37條第6項之授權規定，訂定本辦法，以利業者遵循。金管會表示，該法第37條第5項有關金融控股公司及其子公司對非金融相關事業之投資上限為該被投資事業已發行有表決權股份總數15%之規定，其立法意旨係為落實產金分離之監理原則，惟為考量法律安定性，各業別法如有其較高規定者，從其規定，故於第1款規定，並優先適用之；另考量創業投資事業對新興產業之扶植功能，故特別於第2款規定創業投資事業子公司在一定金額以下，得不受持股比率限制之規定，有關本辦法訂定之內容重點如下：一、 參酌「財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心證券商營業處所買賣有價證券審查準則」第3條有關申請股票於櫃檯買賣之公開發行公司實收資本額門檻及目前創業投資事業子公司之投資現況，明定除依本法第37條第5項第1款適用較高持股比率者外，金融控股公司所有創業投資事業子公司，對任一非上市或上櫃公司之投資金額合計未逾新台幣五千萬元，且僅有創業投資事業子公司參與投資者，該被投資事業得不受本法第37條第5項所定有關合計持股比率不得超過該被投資事業已發行有表決權股份總數百分之十五之限制。二、 考量創業投資事業子公司投資之效益亦反映於金融控股公司之經營成果，爰明定金融控股公司應要求其創業投資事業子公司之投資應設置獨立帳戶管理並詳細紀錄投資情形，金融控股公司亦應主動瞭解其投資狀況以有效掌握及管理其整體投資風險。金管會表示，有關「金融控股公司之創業投資事業子公司參與投資金融事業以外非上市或上櫃公司一定限額及應遵行事項辦法」草案將刊登於行政院公報及金管會銀行局網站，業者及各界如有任何意見，可自公告日起7日內以書面或電子郵件方式向銀行局提出。
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98年3月份本國銀行逾期放款情形

金管會表示，截至98年3月底止，本國銀行放款總餘額18兆1,146億元，逾期放款金額2,946億元，逾期放款比率1.63%，較上月底的1.61%，增加0.02個百分點；另備抵呆帳占逾期放款之覆蓋率則為68.69%，較上月底的68.97%，減少0.28個百分點。在37家本國銀行中，逾放比率低於5%者有36家，其中低於2.5%者有27家。若與前一年度同期（97年3月底）相較，本國銀行放款總餘額增加1,957億元，逾期放款減少74億元，逾期放款比率降低0.06個百分點，覆蓋率則增加1.79個百分點。金管會表示將持續督促逾期放款偏高之銀行採取積極作為，改善資產品質及財務結構。附「本國銀行逾期放款占總放款比率」、「本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率」及「本國銀行資產品質評估分析統計表」各乙份。

相關附件
本國銀行資產品質評估分析統計表
本國銀行逾期放款占總放款比率
本國銀行備抵呆帳占逾期放款比率
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