upntoday-2009-12-15-17-taipei news- 2009花旗台北金融理財教育高峰會」，

花旗與張老師基金會今天舉辦「2009花旗台北金融理財教育高峰會」，並為第二年「信用諮詢與家庭財務管理」計畫開跑。相關新聞稿、照片及圖說如下與附檔，敬請您惠予刊登。



圖說一：（左起）花旗銀行消費金融法務長李懿哲、張老師基金會台北分事務所總幹事王信東、銀行公會秘書長楊?及師大教授林家興為「家庭財務管理」課程起跑


圖說二：（左起）師大教授林家興、花旗銀行消費金融法務長李懿哲、張老師基金會台北分事務所總幹事王信東及銀行公會秘書長楊?參加花旗金融理財教育高峰會




花旗台北金融理財教育高峰會 各界齊聲呼籲：「新年新希望，別忘了財務規劃」

花旗、「張老師」 第二年「信用諮詢與家庭財務管理」計畫開跑

並將巡迴全台 舉辦50場講座 與民眾分享如何「做荷包的主人」



隨著金融風暴逐漸平息，民眾也漸次恢復投資及理財各項規劃。在新年即將到來之際，花旗基金會舉辦「2009花旗台北金融理財教育高峰會」，邀集花旗（台灣）銀行消費金融法務長李懿哲、台灣師範大學教育心理與輔導學系教授林家興、中華民國銀行公會秘書長楊枏、以及「張老師」基金會台北分事務所總幹事王信東，共同探討「後金融風暴時期的金融消費者保護與教育」，分享各界推行金融理財教育的經驗與建議，並為花旗基金會與張老師基金會第二年合作的「信用諮詢與家庭財務管理」開跑，呼籲大眾在新年也將財務規劃納入年度目標。



近日報章頻繁報導，許多企業今年的年終獎金高於預期。花旗（台灣）銀行消費金融法務長李懿哲在高峰會伊始即提醒民眾：「歲末年初，也是大家審視個人或家庭財務狀況的重要時刻。去年的金融風暴，讓大家理會到保持財務長期穩健的重要性。花旗銀行建議大家在擬定新年新計劃時，也加入財務規劃，想想年終獎金要怎樣運用，考慮家庭理債、以及理財的全盤需求，做出對自己的財務長遠有利的決定。」



銀行公會秘書長楊枏也與會，暢談公會在過去作為政府主管機關與會員銀行、以及民眾之間的橋樑，協助處理金融消費糾紛的心得，呼籲大眾在進行投資與借貸時，要選擇適合自己需求的商品。



撥打心理諮商求助專線的人，一四•○三％源自財務問題



由於撥打張老師1980專線求助的人，有一四•○三％有財務問題，因此高峰會也特別邀請台灣師範大學教育心理與輔導學系教授林家興，從社區發展以及心理諮商的專業層面，分析家庭財務以及個人財務健全對身心健康的重要性。



有鑑於此，花旗與「張老師」基金會也在高峰會中宣示，將進行第二年的「信用諮詢與家庭財務管理」合作計劃，繼續為全台灣民眾的家庭財務健康努力。



「張老師」基金會台北分事務所總幹事王信東以過去一年「信用諮詢與家庭財務管理」的成果，說明社會大眾對這些方案的需求與肯定，也分享了成功的案例。



例如，從事臨時清潔工作的張小姐，收入不穩定，家中因卡債問題等欠款，每月所剩約七千元，卻要供家中四位成員使用。雖有家扶中心以及學校老師的幫助，但經濟狀況非常不穩定。



透過花旗與「張老師」的「信用諮詢與家庭財務管理」心理諮商服務專線，張小姐得以有支持以及情緒的出口，義務張老師提供張小姐財務方面的諮詢，並且轉介法律扶助基金會的免費法律諮詢，並且邀請張小姐前來參加「做荷包的主人—家計管理班」課程，希望能加強張小姐本身的家庭理財知識。



雖然經過卡債諮詢之後得知，張小姐的家庭可能不適用於債清法，但經過多次1980專線的輔導晤談，以及「做荷包的主人—家計管理班」課程的學習，張小姐知道如何更妥善地管理家庭的財務狀況，並且向義務張老師表示，雖然生活過得很辛苦，還是非常感謝義務張老師的協助，讓張小姐得以有更多的力量向前邁進。



像這樣，去年這項方案總共前進北、中、南10個縣市，為2500名民眾開設45場「做荷包的主人」家庭財務管理課程，其中：



l 幾乎所有的參與者肯定講座對於家庭財務管理有正面助益。

l 九成的參與者會推薦朋友參加。

l 課程前後測的結果顯示，課程內容提升了與會者的相關知識。譬如，與會者在負債管理相關的測驗中，分數從課前的77分提升為82分。



另外，花旗與「張老師」基金會也合作設置財務心理諮商專線「1980」，由義務「張老師」們協助遭逢財務困境的來電者，進行心理諮商與輔導，並引進包括法律、醫療、就業訓練與媒合等多種社會資源，協助其根本解決生活問題。這項服務已經協助621人，其中82.1%的人認為接受專線輔導之後，他們的難題已經解決，並且滿意這項輔導協助。



今年，由於景氣即將復甦，將有更多民眾著手進行投資規劃，因此今年花旗與「張老師」將拓展「做荷包的主人」課程，除了增加場次到50場，課程也將納入民眾投資時應該具備的基本觀念，包括負債管理、家庭收支與預算計劃、儲蓄、保險、投資工具以及風險和報酬間的關係。



花旗致力於提高民眾金融素養、扎根財務健康，從2004年迄今已經投入超過5000萬新台幣進行金融理財教育計劃，嘉惠超過30萬人。花旗（台灣）銀行消費金融法務長李懿哲強調：「我們除了持續與具有不同專長的非營利組織合作，為不同年齡層民眾開設金融理財教育課程，也在平時的營運中，就為消費者設想，協助他們管理相關風險。」例如，我們為消費者計算，提供他們真正能負擔的信用額度，也為進行投資的客戶建議資產配置的觀念，並且預先篩選穩健的商品。



記者會上除了各界專家將對金融理財教育共同提出呼籲之外，花旗與台北「張老師」也將正式宣佈新年度計畫的起跑，新計畫將提供更多也更廣泛、更深入的服務，預計將巡迴全台舉辦50場免費「家計管理班」理財課程，其中10場將前往花東以及外島地區舉辦；並且藉由「張老師」的輔導專業，持續提供360人次的免費心理諮商服務，協助民眾處理理財壓力，提供財務諮詢，希望讓社會大眾在後金融風暴的時代可以穩住陣腳，成為新一代的家庭理財達人！




關於花旗

花旗是全球金融服務的領導品牌，在超過一百四十個國家擁有約兩億客戶。透過花旗銀行以及花旗控股二個營運事業體，為消費者、企業、政府及其他機構客戶提供各種金融產品和服務。業務範圍包括：消費金融與信用卡、企業金融和投資銀行、証券經紀服務和財富管理。更多資訊請參考花旗網站www.citigroup.com or www.citi.com.



關於花旗基金會

花旗基金會矢志在全球服務我們所營運的社區，提供弱勢的個人與家庭各類機會，提昇經濟條件。在全球各地，花旗基金會提供了「微型企業融資與微型創業」服務，以幫助個人達到經濟上的自足；也協助「小型且成長中的企業服務」協助經濟擴展與創造就業機會。另外，還有「教育」工程幫助年輕一代邁向個人與事業上的成功。「金融理財教育」則協助個人在做出與財務有關的決策時，能有充分的資訊。我們還有「環境永續發展」計畫，聚焦於能兼顧增加就業機會、刺激經濟成長與保育環境的永續事業。更多資訊請參考以下網址：http://www.citigroupfoundation.com



關於張老師基金會

「張老師」基金會已邁入第四十一個年頭，以撫慰社會大眾失意心靈、增進全民心理建康為宗旨，平均一年服務求助者60000~70000人次。在促進心理健康的目標下，除了輔導專線「1980」之外，更成立心理諮商中心，提供專業諮商及心理測驗等服務；而在推廣預防心理衛生教育的工作上，持續辦理相關課程、訓練、講座與活動；並針對不同特定對象，(如：青少年、新台灣之子、輔導相關人員等)提出專案服務。94年的「青年使用現金卡三級輔導機制」、95年的「消費金融輔導專線」即對有債務困擾的民眾提供一個因債務負擔所造成的心理壓力，有個疏解的管道以及與銀行協商的平台。更多的資訊可參考「張老師」全球資訊網：http://www.1980.org.tw

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新年新計劃 財務要健康
歲末財務體檢的四大步驟
歲末年初，也是大家審視個人或家庭財務狀況的重要時刻。花旗基金會與張老師基金會，建議民眾在擬定新年新計劃時，也將財務納入考量，趁此體檢自己的財務狀況，並且善加利用、規劃年終獎金，全盤考量理財、理債需求。

財務體檢
很多人並不清楚自己的財務詳情，例如，一年賺多少錢？花多少錢？有哪些大項支出？甚至，自己有多少資產、多少負債？花旗與張老師基金會建議民眾像企業一樣，也練習編製自己的「資產負債表」與「損益表」，清點自己有多少資產與負債，也試著回想、估計自己每個月的收入與支出內容及金額，先了解自己的財務狀況。
如果在這個過程中，發現自己其實並不清楚這些數字與項目，就代表自己應該試著記帳一個月，至少能大致掌握自己的收支概況。

年度預算規劃
釐清自己的財務狀之後，不妨坐想來想想，未來一年，除了由薪水支付的日常生活開支，有哪些大筆支出，例如保險費與稅款，或者想去做什麼特別的事，需要準備多少預算？例如，出國旅遊、買房子、車子，或是修習新的課程。
知道需要多少錢後，就要規劃錢從哪裡來。例如，現有的存款與資產是否足以支應？要不要將哪些資產變現？要不要把年終獎金存起來進行這些用途？或者每個月需要額外存多少錢？

平衡理債與理財的需求
如果您有負債，您清楚每一項貸款的利率、利息以及還本負擔嗎？許多人有多餘的收入或是儲蓄時，優先考慮投資理財，但也有些貸款的利息負擔驚人，也許您需要考慮是否應先償付某些負債，或者將一些負債整合。建議您與往來銀行討論，可以如何透過理債與理財的整合安排，降低利息負擔，例如，負債整合計劃，或是抵利型貸款。

財務紀律
良好的財務狀況奠基於良好的財務紀律，例如，量入為出、預算與消費規劃、以及謹慎善用信用。花旗（台灣）銀行與張老師基金會除了在全省推廣「家庭財務管理」課程，也在網路上提供包括計算機、自我檢核與記帳本等財務工具，歡迎您上網http://www.citibank.com.tw/use-credit-wisely或http://tpchang.1980.org.tw/2009citi/index.html查詢各種財務紀律與理財秘訣，為自己的財務加分！